招商銀行屬於四大行嗎
1987年4月8日招商銀行在深圳蛇口成立,由香港招商局集團有限公司創辦,是境內第一家完全由
企業法人
持股的
股份制商業銀行
,是我國從體制外推動銀行業改革的第一家試點銀行。
四大行,是指四大
國有控股銀行
:
中國工商銀行
、
中國農業銀行
、
中國銀行
、
中國建設銀行
(工,農,中,建),中行成立於1912年,四大行歷史悠久,規模龐大,入選全球系統性重要銀行,在國內及世界上皆有舉足輕重的地位。
彈指三十幾年,招行發展非常迅速,2002年3月A股上市,2006年9月H股上市,如今已是股份制商業銀行的翹首,在一些細分領域可比肩四大行。
- 2019年7月,獲得《歐洲貨幣》頒發的“中國最佳銀行”大獎;
- 2019年8月,包攬美國《機構投資者》頒發的亞洲地區銀行板塊所有七項大獎,包括“亞洲最令人尊敬公司”“最佳CEO”“最佳CFO”“最佳公司治理”“最佳投資者關係管理公司”“最具環保與社會責任公司”和“最佳投資者關係管理專家”;
- 2021年4月,囊括《亞洲私人銀行家》頒發的中國財富四項大獎, “中國最佳私人銀行投資顧問”、“中國最佳私人銀行財富規劃與建構”、“中國最佳私人銀行國際服務與投資”、“中國最佳私人銀行家族辦公室客戶服務”。
連續蟬聯大獎,
風頭無倆,是什麼造就招行如此傳奇呢?相比四大行,招行的優勢有哪些呢?
制度競爭優勢
體制外現代化股份制公司,公司法人治理結構,決策高效,經營靈活,不良資產低;
企業管理優勢
先進的企業管理模式,合理的績效評價制度、有效的激勵制度、員工對銀行有責任感、歸屬感;完善的內控風險管理制度,財務運作質量高
;
五星服務優勢
客戶至上,親民口碑,“因您而變”,客戶體驗評價好。
業務運作優勢
-
零售業務領先優勢顯著:招行率先確定零售業務的戰略方向,1995年推出”一卡通”,1998年推出網上支付“一網通”,兩者相輔相成,沉澱了大量個人活期存款,搶佔了早期零售業務市場份額;2010年始搭建數字化平臺,深耕數字化轉型,最佳化APP功能,AUM持續遞增,人均規模穩定,大幅降低了零售的運營成本;2021年中報,零售業務佔比收入53。16%,毛利率44。98%,歸母淨利潤同比增長22。21%,招行在零售業務上穩居王者之位。
- 信用卡業務居領跑優勢:招行信用卡細分客群,種類豐富,截止2021年中報,信用卡流通卡數1。02億張;2010年起藉助掌上生活 APP”重塑“生活、消費、金融”信用卡新生態,透過數字化拓展最佳化,獲客觸角,驅動生活式消費。2021年Q2,招行掌上生活App月活躍使用者數達3815萬戶,同比增速14%,客戶規模和活躍度持續領跑同業信用卡類App。
-
核心發展金融科技:招行一直
注重資訊科技建設和研發,在大資料、人工智慧、雲計算、區塊鏈等創新型技術領域內不遺餘力的持續投入,
2021
年中報,
IT
研發投入達
50
億元,同比增長達
28%
,佔營收超
3%
,研發人員
9279
人,佔比
10。30%
。
持續深化數字化運營模式,最佳化手機
APP
各項功能,據
2019
年新浪金融評測,招行手機
APP
評分位居首位。
- 大財富管理協同發展;招行近幾年在代理基金業務、託管類收入、受託理財投行業務快速增長,在財富管理收入、資產管理收入、託管費收入實現了多點開花,2021年中報非利息淨收入中,淨手續費及佣金收入757。34億元,同比增長19。69%;其他淨收入250。38億元,同比上升27。63%。
招行依託私人銀行,深挖高淨值客戶群,2020年
領跑私人銀行,招行與四大行同為第一梯隊,但對私行客戶標準更高(1000萬及以上),故雖客戶數居四大行之下,但私行客戶總資產遠超四大行,近2。8萬億。
招行雖是行業黑馬,但四大行依舊是最大的四家銀行,也是世界前四大銀行,是國家金融體系支柱;其資產規模、盈利能力、研發投入都是不可相比的。其中工行被譽為“宇宙第一銀行”,是全球最賺錢的銀行,在全球銀行品牌居首。
金融環境風雲變幻,在新形勢下各家銀行業務不斷髮展,招行風華正茂,與四大行逐鹿中原,未來可期。