快錢支付是怎麼回事
新春伊始，今年首批第三方支付機構罰單就來了！這次被央行處罰的兩家機構，分別是快錢支付和得仕股份。前者更是被罰款上千萬，而其被處罰原因之一也格外令人關注——與身份不明客戶交易。
2月7日，中國人民銀行上海總部網站披露的一份行政處罰資訊公示表顯示，快錢支付清算資訊有限公司（下稱“快錢支付”）由於違反賬戶管理規定；違反清算管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；與身份不明客戶交易等四項違法行為，被中國人民銀行上海分行處以罰款1004萬元，並責令限期改正。同時，兩位時任高管也分別被罰款3。5萬元和8。5萬元。
此次一併出現在該網站行政處罰資訊公示表上的，還有另一家公司——得仕股份有限公司，被處罰原因為違反清算管理規定，被中國人民銀行上海分行處以人民幣430萬元罰款，責令限期改正。
疑似實際控制人可追溯到王健林
天眼查APP上顯示，快錢支付清算資訊有限公司成立於2004年。法治網研究院查詢發現，作為國內第一批成立的第三方支付公司，快錢支付近年來已多次被行政處罰，並且公司近年來市場地位出現下降。
2017年8月，公司因違反支付業務被中國人民銀行上海分行限期改正，並處罰款人民幣5萬元。2018年11月，公司因違法支付業務規定被中國人民銀行上海分行處罰款12萬元。2019年4月，快錢支付再次因違反支付業務規定被處以罰款15萬元。
值得注意的是，快錢支付由上海萬達網路金融服務有限公司100%控股，公司的最終受益人和疑似實際控制人可追溯到王健林。成立至今，快錢支付共計進行了兩輪融資。2005年8月，DCM中國進行了100萬美元的A輪融資。2014年12月，萬達集團進行了20億人民幣的併購。
去年曾有企業被罰近7000萬
法治網研究院梳理發現，近年來，多家第三方支付機構都因與身份不明客戶交易被罰，此次快錢支付就因此栽了跟頭。2021年，央行就曾出手對pos機巨頭國通星驛開出了近7000萬的鉅額罰單。同年，海藍集團旗下第三方支付機構“瀚銀科技”也被央行開出超千萬的罰單。而這些罰單的背後，都涉及與身份不明客戶交易。
根據現行《中華人民共和國反洗錢法》等法律法規的相關規定，支付機構（屬於從事金融業務的其他機構）若存在“未按照規定履行客戶身份識別義務”“未按照規定儲存客戶身份資料和交易記錄”“未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告”“與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶”等行為，都會受到行政處罰。
3月起將嚴格“客戶盡職調查”
對第三方支付機構而言，識別客戶身份是一項必須要重視的基礎工程。要想獲得長遠發展，第三方支付機構就必須要加強反洗錢領域監控力度，比如建立專業的反洗錢團隊、增強反洗錢系統的設計及甄別能力，以及利用更多技術手段，持續增加商戶資訊識別的有效辦法等。
為進一步完善反洗錢監管制度，提高反洗錢工作水平，今年1月26日，央行釋出了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》。該《辦法》將自今年3月1日起正式施行。
法治網研究院注意到，《辦法》對我國金融行業的客戶盡職調查提出了更高要求。其中包括：完善金融行業反洗錢義務主體範圍，明確金融行業客戶盡職調查具體要求，強調基於風險的盡職調查措施和持續的盡職調查措施，要求金融機構對高風險情形強化盡職調查，等等。