銀行倒閉欠銀行的錢還用還嗎
文：阿慧
現在我們大多數人都有一些錢存在銀行裡，不僅有安全保障，還有利息收入。但是銀行絕對安全嗎？不是，現在銀行也會破產，然後有人會問，如果銀行破產，儲戶的錢怎麼辦？貸款的人還用還錢嗎？
事實上，銀行破產在國外是一種非常普遍的現象。近日，美國第一家州立銀行破產，這是美國第二家於2020年倒閉的銀行，位於西弗吉尼亞州，成立已有100多年。銀行倒閉後，MVB銀行收購了1472億美元的銀行資產，其餘資產由聯邦存款保險公司接管，存款人成為MVB的存款人。
中國也有銀行破產，但並不多。目前，只有“海南開發銀行”和“河北省蘇寧縣尚村農村信用社”，這兩家信用社都發生在很久以前。
20世紀90年代，海南開發銀行破產，房地產對海南的金融環境造成了難以辨認的破壞，海南開發銀行不得不以高利率吸收存款，從而增加了自身的資金成本。此外，當時海南城市信用社紛紛出現擠兌危機，地方政府將這些存在問題的信用社併入了海南開發銀行。
由於這些信用社存在大量利率高達20%的非法存款，海南開發銀行無法全部支付，只能支付7%左右的法定利息，導致大量客戶擠兌。當時，中央銀行和海南政府提供了40億元的再貸款和7億元的財政支援，也未能緩解嚴重的擠兌，海南開發銀行最終關門大吉。
目前，在國內出現銀行破產或信貸危機時，儲戶的存款基本可以得到全額償還。因為只有這樣才能穩定存款人的信心，避免引起恐慌，從而加劇擠兌危機。
然而，從2015年5月1日起，我國開始實施“存款保險制度”，實行有限賠償，最高賠付金額為50萬元。存款人在同一銀行的存款和利息不超過50萬元的，可以足額支取；超過50萬元的，在存款銀行清算資產時按比例給予補償。根據央行計算，50萬元的上限基本可以覆蓋存款人存款的99。63%。
另外，有三種情況是完全不賠的。包括：存款人遺失存款憑證，銀行系統沒有相關存款記錄，這種情況基本不會發生；儲戶在銀行購買理財產品造成的損失；儲戶在銀行購買第三方理財產品造成的損失。
至於欠銀行的錢，無論發生什麼事，都應該償還。如果銀行破產，其他金融機構將接管銀行的債權債務關係，但如果債權人改變了，所欠的錢仍然需要償還。
一般來說，國家現在允許銀行破產，不再為商業銀行提供擔保，但這種情況很少發生，所以我們一般不用擔心。通常破產的都是一些中小銀行，所以我們最好選擇把錢存到一些實力強的大銀行，銀行的存款最好不要超過50萬。
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