洗錢風險包括什麼
自2007年1月1日起正式施行《中華人民共和國反洗錢法》以來，已形成制度完善、機制健全、執行良好的工作體系，成為維護我國金融安全和經濟社會穩定的一把利劍。切實依法履行反洗錢義務，提升防範洗錢風險的意識和能力是我們每個公民的義務。
反洗錢
1.什麼是洗錢？
洗錢就是透過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，透過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金匯往境外等。
2.清洗什麼錢將構成犯罪？
明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪汙賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，而提供資金賬戶的，或者協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的，或者透過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的，或者協助將資金匯往境外的，或者以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為，將構成洗錢罪。
3.為什麼要反洗錢？
洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪汙賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我們依法採取大額和可疑資金監測，反洗錢監督檢查，反洗錢調查等各項反洗錢措施，預防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
4.國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門？其主要職責是什麼？
國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要負責組織協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監測，制定金融機構反洗錢規章，監督檢查金融機構及特定非金融機構的反洗錢工作，調查可疑交易，開展反洗錢國際合作等。
5.為什麼強調金融業反洗錢？
金融業承擔著社會資金儲存、融通和轉移職能，對社會經濟發展起著重要的促進作用。但同時也容易被反洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態或轉移犯罪資金。因此，金融業是反洗錢工作的前沿陣地，能夠儘早識別和發現犯罪資金，透過追蹤犯罪資金的流動，預防和打擊犯罪活動。
6.什麼機構負責反洗錢資金監測？
中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監測分析中心，具體負責反洗錢資金監測。
7.哪些交易將受到反洗錢監測？
中國人民銀行制定了專門的規章，當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特徵時，金融機構應向中國反洗錢監測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如當日單筆或累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯等，或者銀行賬戶資金短期內分散轉入，集中轉出且與客戶身份或經營業務明顯不符。金融機構還可根據具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易並上報。
8.目前金融機構主要採取哪些反洗錢措施？是否會因此延長客戶辦理業務的時間？
主要採取客戶身份識別、盡職調查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄儲存等反洗錢措施，包括事前預防、事後監測及調查等。監測及調查發生在完成業務之後，不會額外增加客戶辦理業務的時間。目前的預防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關客戶資訊，與現行的金融業務要求也基本吻合。
9.反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業秘密？
不會的。《中華人民共和國反洗錢法》重視保護個人隱私和企業的商業秘密，並專門規定對依法履行反洗錢職責而獲得的客戶身份資料和交易資訊要予以保密，非依法律規定，不得向任何組織和個人提供。《中華人民共和國反洗錢法》還規定，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易資訊，只能用於反洗錢行政調查，司法機關依法獲得的客戶身份資料和交易資訊只能用於反洗錢刑事訴訟。
10.客戶到銀行辦理哪些業務需出示客戶身份證件？
與客戶建立新業務關係時，或金融業務達到規定數額時，金融機構要對客戶身份證件進行識別，保證客戶身份的真實性和合法性，並根據規定留存客戶身份資訊。因此：個人辦理金融業務時，應出具真實有效的身份證件或其他身份證明檔案，並填寫基本身份資訊。如到未開戶銀行辦理現金匯款、現鈔兌換、票據兌付業務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應配合出示並影印有效身份證件或其他身份證明檔案。個人辦理5萬元人民幣或外幣等值1萬美元的現金存取業務，應出示有效身份證件或其他身份證明檔案。
11.代理他人辦理金融業務的客戶，應如何配合金融機構履行客戶身份識別義務？
客戶代理他人辦理金融業務，應出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明檔案，填寫姓名、聯絡方式、身份證件或其他身份證明檔案的種類和號碼等資訊。
12.在與客戶的業務關係存續期間，金融機構還會持續履行客戶身份識別義務嗎？
是的，金融機構還要持續地關注客戶及其日常經營活動及其他金融交易情況，並及時提示客戶更新資料資訊。
13.當客戶要求變更姓名或名稱等身份資訊時，金融機構是否還需要重新識別客戶？
是的，當客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明檔案種類、身份證件號碼、註冊資本、經營範圍、法定代表人或負責人等資訊時，金融機構應當重新識別客戶，客戶應向金融機構出示相關資訊。
14.金融機構除核對身份證件外，還可採取哪些措施識別客戶身份？
金融機構還可採取要求客戶補充其他身份資料或身份證明檔案，回訪客戶，實地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實等措施。如金融機構目前能聯網核查居民身份證資訊。
15.客戶在金融業務關係存續期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明檔案已過期了，該怎麼辦？
應及時更新身份資訊，若未在合理期限內更新且無合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。
16.金融機構在履行客戶身份識別時，應將哪些情況作為可疑情況上報？
客戶拒絕提供有效身份證件或無正當理由拒絕更新客戶基本資訊，或者金融機構在採取必要措施後，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性和完整性時。
