保證人代償以後怎麼解決
本文轉自：新華日報
交匯點訊 16日，省銀保監局二級巡視員周盛武、副局長李金輝帶領相關業務處室以及保險行業協會負責人走進政風熱線直播間，就銀行存貸款、投保保險等問題線上迴應群眾關切。
不久前，張先生收到了一條來自濱海農商行的簡訊，稱其幫他人擔保的貸款已逾期，產生欠款超30萬元。“我確實在2019年在這個銀行幫老同學簽過一個檔案，他當時說沒有任何風險，我也沒看到檔案的具體內容。”收到簡訊後，張先生來到銀行檢視貸款原始檔。他驚訝地發現，檔案裡除了最後一頁的簽字是真的，其他關於張先生的個人資訊全為虛構。“現在的徵信已是‘損失’狀態，但這種情況下我認為我不應承擔還款責任。”張先生說。
對於擔保，銀行關鍵要稽核什麼？金融部門稽核擔保借款的流程是怎樣的？對此，省農村信用聯合社業務管理部總經理闕正和介紹，在擔保人本人同意的前提下，銀行需驗證擔保人資信的徵信條件和代償能力。“目前這筆貸款濱海農商行已經提起訴訟，如果法律判決擔保人可免除擔保責任的話，我們會要求濱海農商行按照制度規定，處理好擔保人的資信情況。”
“這起貸款我們此前已接到過相關舉報，並按照銀保監會相關的辦法流程進行了受理和調查，目前調查已結束。”鹽城銀保監分局副局長黃傳耀說。透過走訪談話，鹽城銀保監分局發現雖然擔保人承認知情擔保行為，但銀行貸前調查確實不到位，鹽城銀保監分局已向濱海農商行下發監管意見書，要求其認真核實客戶資產資訊，加強貸款資信調查，客觀反映客戶還款能力。“擔保是否有效力還需要透過司法途徑解決。如透過司法確認擔保人需承擔法律責任，擔保人可在還款後向銀行申請徵信修復。”
對商業銀行信貸進行管理是銀保監局監管的重要內容之一，在周盛武看來，審慎是信貸管理的根本原則。“從此案例可以看出，目前在實際業務操作中，部分商業銀行存在不規範，沒有采取實地取證而是隻依靠擔保人自身描述進行資信調查，目前我們已經對其進行問責。”與此同時，周盛武也提醒金融消費者在簽字擔保時務必審慎，“擔保不能感情用事，避免法律和經濟糾紛。”