什麼常什麼麗
我們通常用結果，來驗證準備和過程的好壞。
所以如果你買的保險，在理賠的時候出現問題，通常只有2種情況：
①保險公司和銷售人員不夠專業。
②投保的時候沒有做好如實告知。
在買保險的過程中，最核心的就是做好【如實告知】。
1.什麼是如實告知？
如實告知，就是我們常說的健康告知，在購買保險的過程中，保險公司會詢問很多問題，我們據實回答。
《保險法》第十六規定：
訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。
2.如何告知？
我國如實告知遵循的是“有限告知”原則，也就是我們的告知義務僅限於詢問的範圍和內容。
保險公司問到的，就如實告知，沒問到的，不需要告知。
3.告知什麼？
不同的產品，要告知的內容會不一樣，從險種來看：
醫療險告知是最細、最多的——也就是核保最嚴格的，其次是重疾險，再就是意外險、年金險和壽險。
下圖為某百萬醫療險健康告知頁
下圖為某重疾險健康告知頁
下圖為某終身壽險健康告知頁
下圖為某年金險健康告知頁
上圖分別為某百萬醫療險、某重疾險、某終身壽險和某年金險的健康告知頁面。可以看到百萬醫療險和重疾險的健康告知資訊非常多，而終身壽險和年金險的告知項非常少。
我們以肝炎疾病來看，
四類險種都問到【肝炎】
，
但百萬醫療險和重疾險都明確指出【包括乙肝病毒攜帶】
，
而終身壽險和年金險都【沒有包括乙肝病毒攜帶】。
所以，如果僅僅是乙肝病毒攜帶、沒有肝炎的朋友，就可以正常投保終身壽險和年金險，無需告知。
但如果投保醫療險和重疾險就要對肝炎相關的疾病做進一步的告知，看會得到什麼樣的核保結果，醫療險大機率會對肝臟相關的疾病進行除外，重疾險的話，有些產品可以正常購買，有些產品也會對肝臟相關的疾病進行除外。
在投保過程中，健康告知這一步是最重要、也是比較複雜的環節，務必逐字認真仔細嚴謹對待，尤其是對時間、疾病程度的描述。
沒有
4.只是體檢異常，但沒有去醫院診斷治療，需要告知嗎？
，如上圖醫療險第3條和重疾險第2條，都問到了過去1年和過去2年是否做過檢查並且檢查結果是否有異常。
問到了，就要告知。
①還是看保險公司有沒有問
當然能，只要保險公司願意。
如果你在等待期過後就出險、而且是金額較大的理賠，保險公司有理由懷疑你買保險的動機，都會啟動核查。
而且隨著技術的進步和資料的收集，醫院、體檢中心和保險公司之間的資訊共享是遲早的事。
所以，在投保時，不要心存僥倖，不論是你在醫院的，還是體檢中心的資訊，該告知的都要如實告知。
②保險公司能不能查到我們的體檢資訊？
網際網路保險的健康告知內容都是提前設定好的，後面都是機器人，
5.我的情況不在告知項裡面，怎麼辦？
比如女性HPV感染、剖腹產生育過程中發生的子宮切除等。
網際網路保險，無法應對複雜的體況，如果有這種情況，建議透過線下人工去投保，時間效率會慢一些，但人工核保，可能會得到更好的結果。
如果你的情況不在告知項裡面，就意味著不能投保。
有些產品的健康告知問題很奇怪，比如每天吸多少支菸，每天喝多少杯酒，過去一段時間減重/增重多少斤……
體重還好，但喝多少酒、抽多少煙誰會數啊？
那保險公司會不會因為沒有如實告知這類詢問而拒賠？
不用擔心，大機率不會。
因為如果要拒賠，保險公司就要舉證，這類問題他很難舉證。
所以，面對這類的詢問，正常告知就行，不用太擔心。
6.這些奇怪的告知，怎麼弄？
另外就是注意投保人、被保險人和受益人三者的關係要梳理好。
給家人買保險，誰做投保人、誰是被保險人、誰是受益人，如果一開始沒有想清楚，後續可以變更，一般情況下，我們不建議夫妻共保。
最後總結，在投保過程中，最重要的就是做好如實告知，
當然，我們依然希望這份保險永遠不要理賠。
我是白領麗人的保險閨蜜~本文歡迎轉發。