地產爛尾房貸能申請暫停嗎
一、地產危機
最近，各媒體報道恆*集團的負面新聞不斷：廣發銀行起訴恆*集團；商業承兌匯票逾期未承兌；許某某卸任董事長；公告處置資產；公司高管提前兌付恆*財富產品；全國多個城市的房地產專案停工。。。央行和銀保監會約談恆*高管，要求恆*集團“積極化解債務風險，維護房地產市場和金融穩定”。2021年9月，許某某親自帶領高管召開了《恆*集團保交樓軍令狀簽署大會》，“鄭重”宣誓 ：“大決心，大力度保證工程順利建設，以高質量完成房屋交付。”
如何看待這保交樓軍令狀？有人說，是給買了恆*期房的人吃定心丸；也有人說，這就是“此地無銀三百兩”。。。
二、購房人的噩夢
恆*地產作為中國地產的頭牌之一，面對危機，當然不會坐以待斃，即便不能自救，政府也會出手相救，最壞也會破產重整，但時間是不確定的。可這對於那些購買了恆*地產期房，並且已經辦理完按揭貸款的購房人，卻是一個大大的考驗！
三、專案停工，停止還貸？
有些購房人會想，目前專案停工，房屋能否交付，目前還不確定，那是否可以暫時停止償還銀行貸款呢？
購房人作為借款人已經與銀行簽訂了貸款合同，銀行將貸款支付給開發商，貸款合同約定購房人按月償還借款，因此銀行不會給購房人等待觀望的機會。如果購房人不按時償還貸款，那麼銀行會將購房人的逾期還款資訊登入人民銀行的徵信系統，同時也會向人民法院起訴，追討未償還的貸款本金和利息。因此，雖然專案停工，但是作為購房人卻不能停止償還貸款。
四、專案停工，可以退房嗎？
當然，購房人還有另外一個選擇，那就是主張退房！商品房買賣合同通常會有類似約定，如果開發商逾期交房達到一定期限（如180天），購房人有權解除合同。一旦開發商逾期交房達到合同約定解除期限，那麼購房人可以解除房屋買賣合同。
雅成律師提醒購房人，根據《民法典》第564條規定，購房人最長要在一年內行使解除權，要求解除合同，否則超過一年期限再請求解除合同，法律將不予支援。
五、還沒到交房期限，可以主張違約退房嗎？
很多開發商為了快速回籠資金，銷售的多是期房，合同約定的交房期限也比較長，如合同約定兩年之後交房，雖然專案停工，但尚未到交房期限，開發商還沒有構成現實的違約，那麼購房人能解除合同嗎？
這確實是一個難題。但只要具備一定條件，仍可以解除商品房買賣合同，主張退房！法律依據是《民法典》第578條規定的預期違約制度，“當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行合同義務的，對方可以在履行期限屆滿前請求其承擔違約責任。”雖然尚未到交房期限，但開發商長期停工，可以認定為開發商“以自己的行為表明不履行合同義務”。此時，購房人可以要求開發商承擔違約責任，如果違約情節嚴重，開發商失去繼續履行合同能力，合同目的無法實現，購房人有權要求解除合同，實現退房的目的。
六、選擇退房，購房人可以不用再還貸款嗎？
1.
退房後，可以解除貸款合同嗎？
首先要理清購房人、銀行、開發商三方的法律關係。購房人與開發商是房屋買賣關係；購房人作為借款人，與銀行之間是借貸關係；購房人以所購買的商品房作為抵押擔保，在商品房辦理抵押登記前，開發商承擔階段性擔保責任。房屋買賣關係與借款關係是兩個獨立不同的法律關係，沒有從屬，但是存在一定的關聯性，購房人是為購買房屋才借款，如果商品房買賣合同解除，則借款的目的無法實現，購房人應可以解除貸款合同。商品房買賣司法解釋第二十條規定， 因商品房買賣合同解除，致使商品房擔保貸款合同的目的無法實現，當事人請求解除商品房擔保貸款合同的，應予以支援。因此，購房人解除商品房買賣合同，可以同時解除貸款合同。
2.貸款合同解除後，購房人欠的銀行貸款誰來償還？
有人說，購房人與銀行是借貸關係，貸款合同解除，貸款也應該由借款人償還。如果單純看貸款合同，購房人承擔還款義務毫無疑問。但考慮到商品房買賣合同與貸款合同的緊密關聯性，貸款的目的是購買商品房，因開發商違約導致商品房買賣合同解除，而在購房人沒有任何過錯的情形下，購房人在得不到房屋的情形下，支付了首付款，還需償還銀行貸款，各方權利義務不平衡。根據商品房買賣合同司法解釋第21條規定，商品房買賣合同解除後，商品房擔保貸款合同也被解除的，開發商應當將收受的購房貸款和購房款的本金及利息分別返還貸款銀行和購房人。根據該條規定，開發商負有償還銀行貸款的義務。最高人民法院的判例也支援該意見，（2019）最高法民再245號案件中，法院判決開發商向銀行返還收取的貸款的本金和利息，購房人不負有返還義務。
最後結論意見：
開發商資金鍊斷裂，專案停工，造成爛尾，購房人可根據開發商的具體情況，是否繼續等待開發商交房。如果是貸款購房，想從沉重的銀行還貸壓力中解脫出來，那麼可以解除商品房買賣合同，同時解除與銀行貸款合同，所欠的銀行貸款本金和利息由開發商償還。