銀行的一級代理是什麼
記者 謝奀國 實習記者 夏雨 報道
日前，杭州銀行在其官網公佈了《5%以下股東集中競價減持股份進展公告》，截至公告日，減持計劃實施減持數量已過半，減持計劃尚未實施完畢。除太平洋人壽外，今年5月18日，中國人壽也宣佈減持合計不超過5930。2萬股股份。據介紹，中國人壽和太平洋人壽分別為該行第五和第七大股東。
近期該行遭兩大險企股東減持，據業內人士分析，一方面源於險企投資上的戰術性調整，另一方面可能與該行自身經營有關。
梳理近三年的年報資料發現，該行資產規模逐年擴大，整體業績也向好。但去年該行營收淨利逐年增長的背後，增速卻有所放緩，該行去年淨利潤增速僅為個位數，而營收增速也較往年出現下降。此外，該行核心一級資本面臨補充壓力，近四年，該行核心一級資本充足率始終未突破9%。由於最近收到兩張百萬元的罰單，該行的房地產貸款問題也引起關注。
兩大險資合計減持2%股份
日前，杭州銀行官網釋出了太平洋人壽透過集中競價或大宗交易方式減持其所持公司股份的進展公告，據該行此前披露的《5%以下股東減持股份計劃公告》顯示，太平洋人壽計劃自2021年4月9日起的六個月內，透過集中競價或大宗交易方式減持其所持公司部分股份，合計不超過5930萬股（含本數），即不超過公司普通股總股本1%。減持前，太平洋人壽佔該行股份總數23520萬股，持股比例3。97%。
而6月2日披露的《減持股份實施進展告知函》顯示，自2021年4月12日起至2021年5月31日，太平洋人壽已透過集中競價累計減持公司股份29879047股，佔公司總股本的0。504%，截至6月2日，實施減持數量已經過半，此次減持計劃尚未完畢。
進展告知函中透露，此次減持是太平洋人壽根據自身戰略安排和資產配置的需要實施的正常減持行為，因太平洋人壽不屬於該行控股股東或實際控制人，此次實施的減持計劃不會導致公司控制權發生變更。
然而就在此前5月18日，該行官網披露的另一份《5%以下股東減持股份計劃公告》顯示，中國人壽擬在此次減持計劃公告之日起三個交易日後的六個月內，透過集中競價或大宗交易方式減持其所持公司的部分股份，合計不超過59302000股（含本數），即不超過公司普通股總股本的1%，此次減持計劃的實施也不會導致該行控制權發生變更。
據該行股東資料顯示，中國人壽和太平洋人壽分別為該行第五和第七大股東，持股比例分別為4。8%和3。97%，若按1%的減持數量來算，此次減持後，中國人壽和太平洋人壽所持該行的股份將變為3。8%和2。97%，分別成為該行第六大和第八大股東。
據悉，農業銀行近期也遭到中國人壽減持，由此可見，險資此次集中對銀行股減持並非偶然。據業內人士分析，險資一般傾向於中長期價值型投資策略，風險偏好相對較低，從目前宏觀經濟平穩復甦、央行降準及險資並非清倉式減持等方面看，近期險資減持更多是出於戰略性調整。
上述人士也指出，具體到杭州銀行接連被險資減持，其背後原因也包括近期銀行自身的表現。
核心一級資本面臨補充
杭州銀行股份有限公司成立於1996年9月，總部設於杭州。2016年10月27日在上海證券交易所主機板上市，全行擁有200餘家分支機構。此外，該行還成立了杭銀理財有限責任公司，發起設立了杭銀消費金融股份有限公司，投資入股了石嘴山銀行股份有限公司。
自2016年上市至今，該行資產規模逐年擴大，並在2019年實現總資產規模一萬億元的突破。據該行最新的一季度報告顯示，截至今年3月末，該行資產總額1。23萬億元，實現營業收入75。77億元，淨利潤25。18億元，為2020年全年的35。29%。
從資產端來看，截至2020年末，該行全年資產總額1。17萬億元，發放貸款及墊款總額4836。49億元，較上年末增長16。81%，發放貸款及墊款總額佔資產總額41。36%。從負債端看，截至2020年末，該行負債總額10883。95億元，較上年末增長13。19%，存款總額佔負債總額比例64。13%。對公存款是該行存款業務的主要來源，在總存款中的佔比保持在80%以上。
截至2020年末，該行實現營業收入248。06億元，實現淨利潤71。36億元，同比分別增長15。87%、8。09%。雖去年營收淨利均實現正增長，但對比往年的業績，該行去年營收淨利增速有所放緩。
2017年至2020年，該行營業收入的增速依次為2。83%、20。77%、25。53%、15。87%；淨利潤增速依次為13。17%、18。94%、21。99%、8。09%。相比之前，該行去年淨利潤增速僅為個位數。
年報顯示，2020年拉動該行營收增長的主要因素中，由於發放貸款及墊款利息收入增長加快，利息收入同比增長13。30%。受益於託管及其他受託業務、投行類業務、代理業務等增加，手續費及佣金收入投資收益大幅增長86。83%。但由於交易性金融資產投資收益減少，2020年末該行投資收益同比減少38。79%。
資產質量方面，截至2020年末，該行不良貸款率1。07%，較上年末下降0。27個百分點，撥備覆蓋率469。54%，較上年末上升152。83個百分點。截至今年3月末，該行不良貸款率下降至1。05%。
貸款按行業看，該行公司類貸款前五大投放領域依次為水利、環境和公共設施管理業、租賃和商務服務業、房地產業、製造業、批發和零售業。但不良貸款率較高的行業主要集中在建築業、批發和零售業、製造業。而個人貸款方面，該行則重點發展個人住房按揭與消費信用貸款業務。
中誠信國際評級報告中指出，該行房地產業、建築業和個人住房按揭貸款在總貸款中合計佔比26。19%，房地產相關行業敞口較大。除涉房貸款佔比較高外，該行在此方面暴露出來的內控漏洞也較為明顯。5月24日，該行因房地產專案融資業務不審慎，個人經營貸款管理不審慎，資金挪用於購房，個人消費貸管理不審慎，資金挪用於購房等違法違規行為被監管部門罰款250萬元，對相關責任人予以警告。
資本充足率方面，作為上市銀行，該行具有多元化的資本補充渠道，資本補充債券發行和定向增發後，資本充足指標有所改善，但核心一級資本補充壓力仍有所上升。截至2020年末，該行的資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為11。88%、9。95%、9。95%，均滿足監管標準，但該行自2016年上市以後，核心一級資本充足率一直保持在8%左右，始終未突破9%，核心一級資本面臨補充壓力。
記者就此次兩大險企股東減持該行股份的進展情況和經營情況致電並致函該行，但截至發稿，未收到對方回覆。
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