幾月份買基金合適
週六下午，我在家裡整理了跟理財投資有關的圖片素材庫。
突然發現這樣一張圖：
太恐怖了，虧了80多萬，這位兄弟估計是滿倉梭哈，買在了7月份的最高點。
我看了一下淨值，7月14日到9月10號兩個月不到，蔡經理“幫”投資者直接虧掉31%，比炒股還刺激……
但是誰能想到——
如果當初這批投資者，再多堅持不到一年，即使後面不補倉，也可以從浮虧31%，變成最高浮盈17%。
如果從去年9月10號的最低點，開始堅持周定投，到今年的7月底，這段期間的收益，甚至高達50.14%！
但很可惜，我身邊買了諾安的朋友，基本上都在上圖綠框的位置，賣掉了自己大部分的基金份額。
“曾經有一次年賺50%的機會，擺在我的面前，但是我沒有珍惜。
等到它漲起來的時候，才後悔莫及。
甚至，走的時候我還虧了30%，塵世間最痛苦的事，莫過於此。
如果上天可以給我一個機會，再買一次基金的話，我要問自己3個問題。
如果非要給這問題加個期限，那就今天開始吧！”
哈哈哈，戲精時刻先告一段落，
為了不錯過大牛基，買基金前我們先問自己，下面這3個問題：
這隻基金過去的收益率
是否可以持續？
對於新手投資者來說，
挑選基金時最抓眼球、最吸引人的指標，就是基金產品的歷史收益率。
“近一年漲幅120%”、“成立以來累計回報520%”、“過去3年年化回報25%”……
這麼多字，背後其實就一句話——“買我”。
不過，相比於定期3-5%的利率，收益率跌破2%的餘額寶，兩位數、三位數的收益，
很難不讓人小鹿亂撞、春心蕩漾，乾脆連定投都省了，直接梭哈。
可一味盯著潛在的收益，很容易讓我們忽略了投資背後的風險。
畢竟基金公司和代銷機構，和我們打工人一樣，都是要吃飯的，也有KPI考核。
我們購買基金，一般會在詳情頁，看到幾個時間區間的收益率情況：
（同樣拿諾安舉例）
如果是你來給蔡經理幫忙，幫他賣這款基金，賺到了錢一起分，你怎麼賣？
自然是擷取對自己最有利的時間區間，來凸顯自己產品的優勢。
前面四個，我肯定選“近3月”，後面四個，我肯定選“近2年”。
時間截的好，牛基少不了。
很多短期內收益排名靠前的基金，往往是因為重倉單一行業或風格，踩中了風口，才獲得了超過市場水平的收益，有一定的“運氣”成分。
比如去年的消費，今年的晶片和新能源。
落到我們選基金上，我們也要明白：
歷史資料，是幫助我們做投資判斷的，並不承諾，未來可能獲得的收益。
比如過去各個階段的漲跌幅，成立以來的最大回撤，年平均年化收益率，跑贏滬深300的年份和季度佔比……
儘可能多區間、多維度地考察基金，才能得出更完整可信的結論。
基金定投，
中途需要錢怎麼辦？
很多朋友，買基金的理由很簡單：看好它啊，我朋友也買了，手裡有點錢就買了……
投資是長期的事，用一時的決定去買賣，就經常會出現：
1）中途需要用錢的情況；
2）前面買的多，後面被套了沒錢補倉。
遇到這種情況，還是蠻難辦的。
要麼知道下跌空間不大，是抄底的好時機，卻只能割肉認賠出局；
要麼是定投到微笑曲線的右側，卻不得不賣出，錯過了回報最肥美的一段，也讓前面定投付出的時間成本付諸東流。
所以，我一直提醒大家，要用閒錢投資，不然，你的【投資計劃】，很容易被你的【消費支出】所影響。
這就像籃球場裡兩個隊打得好好的，搗蛋鬼又丟進來一個球，就會一下子破壞所有人的節奏。
不過，對於急用錢的情況，我這裡有3個建議：
1）如果你手裡的基金，漲幅已經比較客觀，那麼你可以
止盈一部分
用來應急，等後期估值位置低，又有閒錢時繼續定投。
2）如果你的基金被套了，可以去評估有沒有
風險和估值較高的基金。
這個可以優先贖回
，把組合裡風險較低的基金，留下來繼續持有。
3）如果你不知道怎麼判斷估值和風險，可以雨露均霑，
把每一隻基金都贖回相同的比例。
避免出現賣掉哪個，哪個就大漲的情況。
基金定投，
究竟每次投多少最合適？
如果我們可以預測漲跌，那就上漲的時候就多投，下跌的時候就少投，這樣可以收益最大化。
但99%的時候，我們無法判斷，接下來一段時間的行情。
因此，這不是一個收益最大化的問題，而是一個風險控制的問題。
我們可以把定投的金額，控制在即使一年虧損30%，也不會焦慮到影響工作和生活的程度。
比如，你有5萬存款，一個月拿八千，可以存下三千。
那你一個月定投六千，稍微來個一個月15%的波動，十天半個月的工資就沒了。
還會造成資金缺口，存款越來越少，這會特別影響心態，導致盲目加倉，更容易虧損。
但是你如果只投三千，始終手裡都會有5萬存款，即使短期虧了15%，這部分佔工資或結餘的比例也不大。
而且我也可以透過擇時加倉，來平滑整個投資計劃漲跌，更容易長期持有。
只有這種長期持有的心態，才能讓我們在漲漲跌跌的行情中，不以物喜，不以己悲，
享受到複利的豐厚回報，等到時間玫瑰的盛開。