應用安全監測可以關嗎
黨的十八大以來，農發行山東省分行深入貫徹落實總行黨委各項決策部署，持續提升審查審批質效，全面防範信用風險，有效提升資產質量。2016年成立信用審批處以來，累計召開貸審會568次，審查審議信貸專案6863個，金額28548。1億元，審批許可權下的辦貸流程不斷最佳化，信用風險防控成效顯著，為全行服務國家戰略和支援“三農”事業發展提供堅強保障。
聚焦主責主業，守住信用風險底線
2016年以來，該行信用審批處充分發揮信用審批職能作用，堅持嚴審查、促合規、防風險，“審”出質量，“批”出成效，“貸”動發展。
實幹擔當，全力支援政策性金融作用發揮。聚焦服務國家糧食安全、服務黃河流域生態保護和高質量發展、鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接、農業現代化建設等重點領域，特別是在“十三五”“十四五”重大專案，鄉村振興重點客戶專案，政策性任務落實等方面，開設綠色通道，優先審查審議審批，全力保證各項“惠農政策”落實落地。6年來，累計審查審批政策性儲備調控貸款1125。6億元、農業農村基礎設施貸款3246億元、水利建設貸款1450億元、產業類貸款1243。6億元、城鄉一體化貸款784億元、黃河流域相關貸款573億元、農發基礎設施基金283。7億元。在關鍵時期、重要時刻，發揚“白加黑”“5+2”精神，圓滿完成各項重大任務。
嚴謹細緻，把好評級授信准入關口。堅持及時跟進總行最新評級授信管理辦法，組織開展客戶評級與客戶授信業務培訓班，及時解讀新辦法、新流程，同步開展評級授信“回頭看”工作。加強客戶評級和授信管理，加大評級後動態管理力度，及時、客觀、準確反映客戶信用等級，防範信貸資產出現風險。強化風險敞口管理，對信用等級下降、經營指標惡化的客戶，盡最大限度壓縮授信額度、減少風險敞口。2022年IRS內部評級系統上線以來，共審批完成客戶評級2495戶，較CM2006系統增加381戶；完成客戶授信1857筆，圓滿完成ACMS新一代信貸管理系統授信資料遷移工作。
遵規守章，築牢風險防控“安全線”。推行“兩雙制度”，努力實現“兩個充分”，對提報審查的專案，在審查環節全部實行“雙人審查”；在全系統首創貸審會“主質詢”制度的基礎上推行“雙主質詢”制度，使貸審會審議真正做到“充分審查審議、充分揭示風險”，真正當好審批決策的“參謀官”。實施“穿透式”風險性審查，對擔保圈、自身經營、地方融資集中度、行業發展等風險進行詳細審查，充分揭示風險；密切關注國家和監管部門政策變化，梳理審查重點要點，不斷提升合規性審查能力，堅守合規底線。堅持“翻閱雖繁卻不敢省人工、審查需細仍務必嚴尺度”的原則，恪守業務邊界，杜絕“擦邊球”現象。
完善審查機制，提升審查審批質效
創立“三維監督管控體系”，提高信貸審查工作效率。研究建立“事前對下指導基層有計劃、事中流程控制有監督、事後全面報告有分析”監督管控體系，全流程、全方位監督控制審查工作，得到總行認可，並在全國推廣應用。建立“報審專案提示函制度”，建立存量自營性客戶授信、貸款到期日情況統計臺賬，切實做到授信不斷檔、用信有提示。建立“報審專案辦貸進度告知制度”，研究制定《山東省分行信貸專案辦貸進度透視表》，實現環節透明、資訊對等，有效促進辦貸效率提高。建立審查審批基本情況分析臺賬，從審查角度呈現全行信貸業務辦理情況，為行領導審批決策提供有效資訊支撐。2016年以來，累計下發補充通知4243份，反饋問題10。4萬個，提示風險2萬條，圓滿完成各年度審查任務，有力推動全行業務高質量發展。
創新審查“3W1H”工作方法，提升信貸審查質量。在信貸審查中引導審查人員帶著問題審，培養“多問幾個為什麼”的審查思維，實施聚焦審查借款人准入（WHO）、專案准入（WHY）、還款來源（WHAT）、風險緩釋措施（HOW）的審查方法，避免審議不充分問題發生。堅持問題導向，對照內外部檢查、審計發現的問題，有針對性地就關鍵環節和重要節點進行審查，多角度、多層次剖析，深挖專案實底，提高審查質量。圍繞全程管控信貸資金、全程監測生產經營及財務狀況、全程核查借款人及母公司有效資產是否應抵盡抵、全程強化貸後管理和監測分析等方面，明確貸後管理要求，督促開戶行完善措施，全面提升信貸資產質量。
推行“四個機制”，最佳化信貸審查流程。建立重點專案聯合辦貸機制。研究制定《山東省分行重點專案聯合辦貸實施意見》，對國家和省級“十四五”重大專案、央企和總行級重點戰略客戶、地方黨政主要領導關注的重點專案等，牽頭推行上下級行、前中後臺聯合辦貸，形成“六個一”機制。推進協同審查機制。貸審辦積極發揮綜合作用，在專案進入審查環節後，牽頭輔助審查部門同步審查，有效解決同一專案審查節奏不一致問題。實行貸前會商機制。對專案准入擦邊、還款來源虛高、擔保措施不牢等問題，積極組織集體會商，將可能造成審議爭議的重大問題解決在貸審會前，為貸審會順暢審議打好基礎。將信貸審查前置，對經省行前臺研究擬進入二級庫的專案，及時進行會商診斷，防止專案“帶病入門”。形成綠色辦貸通道機制。對重點專案、借款人資信條件較好、黨政主要領導關注度高、已落實或能落實放款條件的專案等，建立綠色通道，優先審查審議。
推行“三查三問”審查方法，助力信貸審查水平。“三查”借款人，查是否符合准入條件、查前期合作是否配合金融監管、查在公開系統是否有不良資訊；“三問”專案，問融資需求是否合規合理、問還款來源是否穩定可靠、問擔保措施是否可行有效，從嚴抓細落實合規性。修訂《信用審批處信貸事項辦理流程》，將審查審議工作細化到17個環節。推行審查文字標準化，實現審查意見提示全面、精準規範、言簡意賅。建立信用審查審議審批成效臺賬，分析審批成效，切實把好信貸審查關口。
強化基礎支撐，推動高質量發展
雙融雙促，形成黨建推動業務發展強大動力。加強條線政治理論學習，堅持讀原文、學原著、悟原理，常學常新，常備不怠，正確理解時代之需，拓寬視野廣度。加強支部黨建標準化規範化建設，打造“信守不渝 用心竭力”黨建品牌，以黨建推動條線工作深入開展，累計獲得5次省行機關先進處室稱號。
夯實基礎，推進辦貸管貸標準化規範化。組織編寫《山東省分行信貸業務操作規範化指引》，以及111個文字模版附件，對評級、授信、調查、審查、審議、作業監督、貸後管理等全部辦貸鏈條上各環節的操作流程、崗位設定、工作內容及標準進行明確和細化，部分內容被總行《信貸全流程標準化管理操作手冊》吸收引用。
歸納總結，指導基層有效提升辦貸效率。及時總結審查審議中發現的問題，印發問題通報，按專案所處條線和所在分行兩個維度，梳理問題明細，分析出錯原因，提出相關要求，從源頭上提高辦貸質量。刊發《信貸審查典型案例評析》，對審查審議中有普遍性、代表性問題進行歸納，分類整理成信貸審查案例，分析案由、剖析原因、提出建議。其中，魚臺水利專案、鄒城PPP專案審查案例被總行信用審批部在全系統推廣。（邢世強）