弘君律所發的通告是真的嗎
“今天是個普通的日子，今天又是個不一樣的日子，這一天，國泰君安高調發布智慧投顧品牌：君弘靈犀；這一天，漲樂財富通5。0釋出，華泰第一次像網際網路公司一樣釋出新品，證券業即將全面進入智慧化時代。”——這裡借用一位資深行業人士今天朋友圈的一段感慨。沒錯，證券行業的大變革，每天都有，而今天又特別多。
有沒有想過，有一天你可以透過與手機APP聊天的方式，不僅可以輕鬆完成看盤、選股，到交易，甚至都不用手指敲擊鍵盤？今日舉行的“首屆證券智慧化峰會”上，國泰君安證券率先推出的君弘靈犀智慧客服，正式宣告夢想變成現實。
君弘靈犀依靠人工智慧對每個使用者的上千個標籤進行管理分析，構建出針對每個使用者專屬獨有的君弘靈犀智慧分析系統，該系統定位於為所有使用者提供基於人工智慧應用的輔助投資理財專業化服務，首次在行業內提出以智慧客服、智慧投資和智慧理財三位一體的智慧服務框架。
三位一體智慧服務框架面世
峰會上，一個“證券AI新時代開啟儀式”的短影片，透過層層遞進，將與會者帶入了人工智慧新時代。此次啟動儀式標誌著證券AI新時代的到來，基於人工智慧的線上標準化服務將惠及廣大投資者，最終形成千人千面的精益服務。
會議承辦方國泰君安智慧化服務以一個科幻般影片的形式呈現在觀眾面前，從科技革命到現實生活、從投資者困惑到夢想照進現實，從靈犀亮相到功能闡述，整個過程展現得淋漓盡致。
國泰君安以靈犀形象為載體，一方面強化其對使用者的精準洞察力，與使用者心有靈犀的優勢，另一方面強化其“全程伴隨使用者的投資決策輔助平臺”的概念。據券商中國記者瞭解，此概念的提出在業內尚屬首次，主打全程陪伴，君弘靈犀貫穿於投資者的每個投資階段，如何選股、如何分析賬戶、何時選擇買、何時選擇賣、如何配置資產，如何進行科學投資等等，無論你是投資小白還是老司機，都能得到相應的策略輔助。
國泰君安證券網金部副總經理畢志剛介紹，君弘靈犀包含30+核心功能，包括①智慧選股、②市場熱點、③資料解盤、④智慧診股、⑤相似K線、⑥籌碼分佈、⑦賬戶分析、⑧異動雷達、⑨交易助手、⑩理財規劃、智慧優選、策略定投等。
“君弘靈犀的每一項功能都基於對使用者的深入瞭解，根據使用者偏好打造每個使用者獨有的投資策略，涉及投資決策的點點滴滴、方方面面，覆蓋之廣。”畢志剛說。
記者在現場看到，酷炫的君弘靈犀著實吸引了眾多與會者的眼球，不少參會者開啟手機，直接用“國泰君安君弘”APP檢視詳情。更精彩的是，國泰君安邀請率先體驗過君弘靈犀功能的資深使用者上臺演示。靈犀對於使用者的每個投資相關問題對答如流，並依據大資料演算法和機器學習功能，迅速給到相應的資訊和投資建議反饋。
畢志剛在演講中提出，國內證券市場高達80%的投資者未享受到全面的專業服務，這個服務缺口超過1億股民。同時存在投顧人數少、成本高、水平不一，服務千人一面，同質化競爭嚴重，且風險高。而線上服務具備廣普化、中心化、智慧化特徵，效率高，提升使用者活躍度，延長使用者生命週期。
不過在畢志剛看來，人工智慧是服務不是投顧。 對券商經紀業務客戶而言，現階段人工智慧的合理定位是投資服務而不是智慧投顧，券商應以大資料、智慧引擎、基礎服務能力為核心，為客戶提供伴隨式、場景化、千人千面的專業投教和投資輔助服務，而不是向客戶提供包含投資決策的投顧業務。
畢志剛介紹，國泰君安的智慧化服務主打“全程伴隨，場景化、智慧化的線上服務”，具有大資料、機器學習、標籤體系、智慧匹配、量化策略、語義分析六大特點。
國泰君安證券總裁王松在致辭中介紹，國泰君安證券於2016年就制定了戰略發展規劃，明確提出零售業務板塊要以“科技+服務”雙輪驅動為零售戰略，零售業務板塊將以金融科技為引領，透過移動互聯、大資料、人工智慧、雲計算等新技術應用，推進公司零售客戶綜合服務體系建設，透過自主打造以國泰君安君弘APP為核心的包括“君弘APP”、“富易交易端”、“君弘金融商城”和“國泰君安微理財服務號”組成的“三端一微”金融平臺，承載起千人千面的綜合金融服務體系，線上線下將相輔相成形成O2O策略。
本次峰會還有來自中泰證券、長江證券、光大證券等40多家券商的高管，他們也對人工智慧在金融領域的應用發表了看法。券商中國摘取部分精彩觀點如下：
黃華：以入口級產品解決客戶的核心痛點
中泰證券副總裁黃華認為，當下券商經紀業務面臨佣金不斷下滑而服務成本上升的困境。與此同時，券商還要面對網際網路公司的衝擊。在此背景下，券商需要擁抱金融科技來實現轉型。
而擁抱網際網路獲得成功的要素就包括以入口級產品解決客戶的核心痛點，快速迭代，注重使用者體驗。
以中泰證券為例，目前中泰證券47%的收入來自於經紀業務，其中，91。7%的收入來自於個人投資貢獻。這也揭示了券商目前的兩大共同特點： 一是，經紀業務佔比雖在下降，依舊是佔收入最大的板塊；二是，個人投資者貢獻度比較高。
因此，黃華認為網際網路需要為券商解決的一個核心的痛點就是幫助個人投資者改進交易體驗，更好地做出股票買賣決策。券商應圍繞這一目標來打造核心產品。
另一個痛點是，對於中泰來說機構客戶的交易比例比較少。 儘管個人投資者還是佔據主流，但散戶機構化還是一個方向。所以未來需要加大機構客戶的收入比例。金融科技的另一個重點方向就是提升服務交易型機構客戶的能力，幫助客戶獲取更高的收益，避免佣金戰。
黃華希望透過金融科技圍繞券商的核心業務，用科技自主研發驅動，解決具體的問題，從而形成護城河。
韋洪波：證券營銷服務痛點的解決之道
長江證券總裁助理韋洪波主要就證券行業營銷服務痛點及解決之道發表了自己的看法。韋洪波將營銷服務痛點劃分成四部分：存量客戶：如何公平有效地啟用分配；營銷過程：如何監控和調整；新開戶：如何跟進；業務機會：如何挖掘。
“建立智慧分發系統。”解決業務痛點這就需要按照客戶偏好和客戶實際需求，實現客戶和公司業務的匹配。其中包括客戶只能分析，涵蓋客戶價值和客戶需求模型；公司產品匹配，包括金融產品、證券業務、輔助工具和各類服務；員工服務能力評估，涵蓋承載負荷、當前能力、變現能力等；資源調配，包括智慧地分配合適的客戶給合適的員工來服務。
韋洪波認為，智慧分發網路的關鍵元素之一就是客戶價值，包括四個變數：近一年佣金貢獻額、當前資產、近一年平均資產和開戶時長。而按客戶資產，客戶又可分化為五類：高淨值客戶、重要客戶、價值客戶、潛力客戶和待開發客戶。
智慧分發網路的關鍵元素之一就是員工能力，這是基於員工的效率，併兼顧公平的原則下，向員工分配和回收客戶資源。智慧分發網路的關鍵元素之一就是標準化服務矩陣，具體而言主要攸產品、服務、工具和業務，這裡涉及到券商幾乎所有業務。
張懷強：金融科技的核心首先是以使用者為中心
光大證券網際網路金融部總經理張懷強認為，金融科技的核心首先是以使用者為中心，使用者思維才是核心思維；另一個是打通資料，資料有沒有深度挖掘是關鍵；第三個是組織協調內容供給。
金融科技成為新的增長引擎是大勢所趨，以前券商都是圍繞管理、訂單、資金賬戶來轉，現在要圍繞如何更精準地觸達客戶，更精準營銷，更精準的內容供給來考慮。網際網路上的很多系統就是圍繞這個來轉，提升服務能力和水平，然後探索收入多元化的必要支撐。
佣金不斷下探的當下，收費怎麼收？張懷強介紹，光大證券正在搭建一個收費策略的體系，這個體系後面會陸續推出很多這樣的產品，比如組合收費、服務產品收費等。
平臺建設方面，張懷強認為未來一定是一個開放的、基於後臺統一運營的平臺，而不應該是不開放不相容、個性化開發的體系，所以現在光大證券的手機端的解決方案，下一步會在PC端上應用，在增值服務上面享受就跟手機端一樣的服務，統一中後臺。
孫維東：一個智慧商業模式必須建立在三個基礎之上
東方證券互金部總經理孫維東在會上表示，人工智慧在證券行業剛剛起步，許多方面其實需要不斷的資料積累才能看到成果。東方證券在智慧客服、智慧投顧、智慧分析等領域也做了積極的佈局，現在只能說是一個投入期。
但是對於人工智慧的整體的行業發展前景，我們大家都是非常看好的，因為從整個大的邏輯來看，就是一個智慧的商業模式。“但這個商業模式必須建立在三個基礎之上，第一個要有線上的服務和產品，第二要有資料，第三就要有演算法。”
孫維東認為，人工智慧運用主要還是兩個方向，一個是2C，第二就是2BCC。2C模式上，財富管理做大類資產配置，這個領域雖國外有非常多的一些所謂成功經驗，國內不是一件容易的事情，必須深入到極其複雜的多樣化的投資決策的場景當中，這是我們整個證券行業當中的現實，也是一個痛點。第二就是2B2C，孫維東認為，金融服務還是建立在新的基礎之上，對於這樣一個長期決策，人的信任在這裡面短期內無法替代；另一方面也可以看到，現在整個投資顧問的人數非常稀少，而且水平也是參差不齊，用人工智慧來替代投資顧問能夠大幅的提升投資能力，還有就是覆蓋投資範圍。
楊薇：在投資理財方面券商比銀行有優勢
海通證券零售與網路金融部副總經理楊薇今日在會上表示，從行業角度藍看，智慧客服不夠智慧，因為智慧客服背後的語義識別還有知識庫，都還是人工在維護，所以我覺得其實真正的智慧化可能對我們而言還非常的任重道遠。
在行業內，大家比較關注的就是單向影片開戶，之前遇到了非本人開戶現象。楊薇就此從應用角度舉例說，智慧面部識別這樣一個技術，到iphoneX出來之後，研究了一下iphoneX的技術，非常厲害，號稱最高可以達到每秒鐘6000億次計算，後來試了一下，戴墨鏡真的把臉刷開了，但是閉著眼鏡真的沒有刷開，但是券商現在的單向影片開戶恐怕還做不到這一點。
楊薇談到的第三點應用場景。楊薇自稱，做網際網路這幾年來，深刻的感受到技術對於我們真的是科技賦能，但從場景端創新來說尤其是智慧投顧，並沒有一個翻天覆地的革命性的爆發式的創新出來。同行交流的時候有一個觀點特別認可，就是不管是傳統投顧服務還是智慧投顧服務，我們都不能離開了顧單獨談投，客戶上來不是買一個商品的，他是真金白銀的投資，當我們沒有建立信任感的時候，你告訴我的策略如何來投呢，當然我可能是從反面來談幾個我的觀點。“但是正基於此，我也相信未來整個AI還有結合跟證券相關的各個點的應用，應該說春天和未來還在明天。”
楊薇對於整個資產管理前景持比較樂觀的態度。她認為，雖然從現在時間的角度來說，就是感覺爆發點還沒有到，整個智慧化其實在海通證券分為三個層級， 第一層級是降低成本，就比如說像這種智慧客服提升效率；第二個層級現在正在做的，為客戶提供更多的和交易投資相關的智慧化的工具，那未來我們要去做的就是財富管理的服務，新規出來之後我們發現個人投資者的門檻又提高了，可能很多的銀行理財客戶迴歸到券商，我們是可以同時做2C和2B2C，因為券商有自己的客戶經理，在投資方面理財方面券商的投資經理比銀行要有優勢，因為券商的這些一線客戶經理和投資顧問他們其實對整個市場和投資產品的種類瞭解的更多，而銀行的客戶經理更多扮演的是銷售的職責。
杜雨澤：智慧投顧不能一上線就要求給人類賺錢
恆泰證券網際網路金融部副總經理杜雨澤在會上表示，我們提供的一些智慧的服務客戶是不是有信任感，投資者是不是願意使用，不能一上來給智慧投顧一個很大的任務——幫助人類賺錢，或者幫助客戶解決所有的問題。
杜雨澤認為，智慧投顧客服技術是一個漸進的過程，智慧時代之後就我們服務客戶的方式有了兩點變化：第一點就是資料，在之前我們是不瞭解自己的客戶，或者是說我們要透過人與人的溝通了解，效率不高；第二個就是人與人之間的溝通不是很及時、很全面，現在有資料客戶的情況我們很容易一目瞭然。
杜雨澤認為，財富管理應該是兩塊，一塊是產品端，就是投資的領域或者資產配置的品類；另一塊就是輔助決策，包括一些在國際市場的產品配置，港股、美股，投資店面大幅度擴充套件的情況下，依靠投資者個人的經歷或者知識去滿足投資是比較難的，這時候智慧投顧是不是可以給大家提供一些資料化的參考，這一塊可能更多的還是一個輔助決策。
剛才都提到要給投資顧問賦能，目前來看投資顧問去做財富管理是一個很重要的通道，連線客戶的功能也很重要，投資顧問個人是不是有足夠的專業性給客戶解決問題，這也是一個很大的瓶頸，那就需要透過智慧或透過技術工具給投資顧問提供一個服務平臺，讓投顧有一個很好的參考，讓他們在給客戶提供服務的時候可能會更有效率。
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