徵信要幾年才可以恢復
文：初靜
在我國古代人們就有了“未雨綢繆”的思想，受優良傳統觀念的影響，中國的儲蓄率在世界上也是首屈一指，甚至高達45%左右，但與往年相比，這一數字已然下跌了。
而儲蓄率下降的原因也是眾所周知的，在經濟全球化的影響下，一些西方的消費理念也被引入中國，超前消費的思想對中國的傳統文化思想產生了衝擊，再加上金融市場的創新發展，新一代年輕人身上出現了越來越多的消費模式，比如和借唄等小額網貸程式，今天用明天還，但這種拆東牆補西牆的消費方式，總有一天會讓人手忙腳亂，進而無法及時還貸。而每一次華麗的消費背後，都是在給自己的債務負擔增加砝碼。
作為中國的金融機構，銀行的儲蓄能力不容小覷。根據央行釋出的資料，截至2021年上半年，我國銀行卡髮卡量為91。1億張，其中信用卡的數量高達7。9億張，全國銀行賬戶數量達到7919。05萬戶。大部分年輕人申請信用卡，幾乎都是為了提前消費，然後用下個月的工資來補上，而這也直接導致了在過去的8年來網貸逾期多出了1578萬人。
所以近兩年我國監管部門加強了對這些網貸的整治，真正能夠正常開展業務的網貸平臺越來越少，能夠在市場上露面的大多都是有資質的正規小貸機構。
而且對於這些正規的網貸，目前基本都已接入了徵信系統，有的直接接入了央行徵信系統，有的接入百行徵信系統，但無論是什麼樣的徵信體系，對大家徵信的影響都是比較大的，所以如果大家頻繁申請各種網貸的話，就會導致個人徵信受到嚴重的影響，所謂民間的說法——“徵信花了”。那麼徵信花了該怎麼辦，要多久才能恢復正常？
一、銀行徵信系統恢復需要幾年時間
如果大家有了逾期的負面記錄，千萬不要驚慌。欠款付清後，只要你能夠保持5年的良好信用，逾期記錄將會被刪除。那麼在這五年中，如果借款人還申請了新的信用卡或銀行等金融機構的貸款，有“逾期已結清”記錄其實還會受到影響，有可能會被批准，也有可能不會批准，這要取決於各大機構的風險控制要求，但如果在五年內又逾期，那麼這五年期限將會清零重新計算。
不過雖然網貸還清後徵信系統要保留五年的時間，但這並不意味著網貸逾期一定會對大家的徵信有影響。其實很多金融機構在審批房貸、車貸的過程中，並不會糾結一兩次的逾期記錄。只要大家在還清網貸後的兩年內沒有網貸申請記錄或者逾期記錄，其實也會給你透過，基本沒有什麼影響。
二、網貸的風險與危害
不可否認，網貸為年輕人的不理性消費打開了一扇後門。從表面上看，似乎是緩解了一些人沒錢時的窘境，但其實就是縱容年輕人不思進取，走捷徑獲取不應得的財富。網貸的初衷也許是好的，為了應對一些緊急情況，解決暫時的財務困難時可能會起到一個緩解作用，但如果一個人把網貸變成了常態，變成了可以隨意花錢的ATM機，變成了他非理性消費的避難所，那麼網貸就成了一個黑洞，讓那些不理智、不成熟的年輕人深陷其中無法自拔。
首先是網貸平臺大多采用的是短期和小額貸款的方式，一般以7天為一期。如果大家借貸過多，自制力弱，盲目消費，就會導致消費能力超出了還款能力，就會有逾期的風險。或者是因為一些意外，導致資金鍊斷裂，逾期欠款無法償還，也會影響我們的徵信。
其次，網貸平臺不比銀行，雖然法律明確規定了貸款的利息要求，但平臺的利息往往都是最高的利息標準，對於借款人來說，如果不能及時還款，利滾利的危害是最大的。
三、逾期沒人催債是好是壞
在網貸逾期後，債務人就會面臨被催收的問題，一些網貸平臺的催收非常“嚴厲”甚至“暴力催收”。然而卻有部分網友表示自己逾期後本以為平臺會各種打電話催他們還錢，但事實上，時間過了很久也沒人來催債，有的人甚至直接逾期一年多，還有的人表示自己都快忘了，或是以為平臺忘了。
但事實並非如此，網際網路是一個網路平臺，只要程式碼不被刪除，網路平臺的記憶就永遠存在，不是他們忘了催你，相反他們會記得清清楚楚。可以說平臺是故意不催收，然後在到達一定程度後提起訴訟，讓債務人承受鉅額逾期利息的壓力，很多人甚至為此傾家蕩產。
有人可能會說，早點還不就可以了，但借款人心裡不這麼想。那個借錢的人還錢不是一直在拖。平臺做的就是養肥，把雪球滾打，然後起訴你不講信用，還會把你列入失信被執行人名單，所以逾期沒人催可不是什麼好事。
除此之外，還有可能是因為網貸平臺人手不夠或者催收人員太忙，不能保障每一筆欠款都會催收；當然，也有可能是網貸平倒閉了，由於平臺出借的資金無法及時收回，使得平臺公司資金鍊斷裂，最終走向破產。
結語
徵信看起來對個人日常生活好像沒有什麼影響，但在你需要的時候，你就會知道徵信有多重要了。只要想從銀行等正規金融機構獲得貸款，徵信就是一道不可逾越的障礙。從現實中來看，銀行對網貸是比較排斥的，所以如果你準備貸款買房，最好提前結清所有的網貸（如果有未結清的網貸，房貸基本秒拒，因為銀行無法確認你購房的首付款是否來自於網貸）。