掛賬怎麼辦理
現如今信用時代，大多數人或多或少都有負債，負債會像一座大山，壓的人沒有喘氣空隙，所有就有了現在大家熟知的“停息掛賬”“個性化分期”“延期還款”等技術，這些技術都是圍繞著，欠款人無力承擔債務，且有主動的還款意願。且記一定要有主動的還款意願，態度一定要誠懇，銀行也是盈利機構，沒有任何義務必須給你去辦理這些業務，所以切記態度一定要非常“友好”
個人滿足什麼條件方可申請“停息掛賬”
1、還款意願：持卡人必須要有良好的、主動的還款意識，在最終還款日無法還款之前，就要主動聯絡銀行說清楚情況並進行協商，不能躲避還款義務。而且，持卡人最好向銀行提出個人的還款計劃，向銀行證明還款只是時間的問題。如果持卡人有逾期失聯等躲避銀行催收的行為，再想協商停息掛賬通常是無法透過銀行稽核的。
2、還款能力：往往銀行會對申請人的收入、財產、負債率等方面進行核實，確定信用卡賬單確實超出了持卡人的還款能力，而不是持卡人有還款能力而拒不還款。只有當透支額度真的超出持卡人還款能力的時候，持卡人才能申請停息掛賬。
3、申請理由：持卡人需要向銀行說明申請停息掛賬或暫時無法還款的理由。即持卡人因為某些外界因素的變動，而無力償還信用卡賬單。
我們需要注意的是，並不是滿足以上條件後，銀行就一定會為我們辦理停息掛賬的業務，因為銀行需要根據持卡人實際情況進行多方面綜合考慮，而且在這方面銀行業一定會有嚴格的把控。而且雖然在停息掛賬期間雖然不會產生利息，但是還是需要按協議中的約定每個月償還一部分本金和手續費。而且逾期後不論能否申請停息掛賬，在銀行眼中，持卡人都屬於失信客戶，對我們來說影響還是很不好的，我們最好是及時還款。
停息掛賬操作的四大步驟：
第一步：告知機構，申請協商還款
我們要知道欠款的本金，利息和罰息一共是多少。所以我們再問銀行客服的時候，要問清楚這張卡有沒有分過期，一般情況下，分期每一期都有利息，利息也要算在分期還款的裡面，但是有的分期利息是減免不了的，要額外算好。
等搞清楚所有的具體數字之後，接下來算一算自己想分多少期，這樣分期自己能不能接受。
等自己想好之後呢，告訴銀行的客服，我要做協商還款，然後讓銀行客服做好登記，等銀行回訪電話。
銀行的回訪時間有快有慢，所以各位朋友欠錢逾期了一定要及時和平臺溝通，越早處理越方便。像浦發和交通銀行如果逾期超過3個月再去申請協商還款，就很麻煩了。
第二步：接到銀行的電話，按照銀行的要求提交資料。
銀行說需要在7日內提交紙質資料證明，如果按期提供不了，協商還款的名額就會給其他人了。這個插曲補充下，我們團隊有個二學員沒當回事，以為是銀行嚇唬人的，其實不是，銀行是真的說到做到，結果這個會員比較拖拉，最後就沒有能協商還款，只能全額還款。
所以我們一定要把握好這個時間，比如浦發銀行需要材料證明，我們一定要在3天內給他提交上去。否則，一旦過了期限，銀行會在系統內給你標註為“協商失敗”，這樣的話，系統就進入催收階段了。
第三步：二次等待銀行電話。
我們提交資料以後，銀行會開始稽核，稽核完了就會給我們回電。這個時候就是協商成功了。
第一次電話代表還在協商的過程中，他們會主動問你要分多少期，要分多少錢。
第二次電話就會告知你是否申請成功協商還款，基本上都是成功的。
然後你就要想確認三個東西：還款期數，還款金額和減免利息。這些數字在你給銀行說的時候，都要錄音的。自己也可以做一個錄音，以免銀行反悔。
第四步：簽訂方案
簽訂方案有三種方式：錄音，電子協議和紙質協議。大部分的銀行都會用錄音的形式，他們會記錄到你的欠款結清日為止。電子協議目前只有平安銀行在用，其他銀行目前沒有看到在用，有的時候平安銀行會在你協商還款完成第一期之後，才讓你簽訂電子協議。
個人申請“停息掛賬”一定要注意的五點：
1、並不是每個銀行都可以做到停止利息，減免利息，分期5年。但是你可以按照這個標準去談，總能申請到一些減免和延長期限。
2、銀行不是慈善機構，協商中必定會遇到阻礙，所以一定要堅持，態度很重要！輕易放棄的人不適合用此方法，以免到時候說方法不管用。
3、申請成功後，徵信上會如實顯示。如果談下來的是其他的期限，或者更靈活的減免政策，徵信一般會顯示支付。停止支付功能，只能還款，無法消費。
4、協商成功後，一定要按時還款，如果再次違約之前的協議可能會被作廢並要求你一次性結清剩餘欠款，基本上沒有再次協商成功的可能性！
5、逾期之後一定不要逃避，自己確實沒有還款能力的話就主動跟銀行協商。還能降低還款壓力和成本。
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